大多购房者都有一个观念，那就是，凡是申请房贷的人，必要提供收入证明，但事实上，只有在申请商业贷款买房时，需要开具收入证明。也就是说，大多数人使用的公积金贷款，其实是不用提供收入证明的。申请商业贷款买房，收入证明中的月收入必须覆盖月供的两倍，并且需要填写公司人力部座机、加盖单位的公章或人力章。

一、收入证明怎么开？

1、有工作单位的

如果你有很好的工作单位，那么在开具收入证明的时候就要注意收入证明的格式，必要的内容不能少。收入证明必须加盖单位公章或人事章，在这里要特别留意一点，那就是，复印的收入证明无效，填写公司人力资源部席位。

此外，收入的填写也是十分关键的，一般来说，单位提供的个人收入证明应当包括月（年）均收入、单位公章和个人基本情况。

2、没有工作单位的

这个就需要分情况了，比如，如果你是私营业主，那么收入凭证必须正常开放，只有客户需要同时提供公司信息。还有不少人担心的自由职业者怎么申请房贷这个问题也不用过于担心，自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，可以到有收据的银行办理流程。

二、收入证明不够怎么办？

在大家申请房贷的时候，似乎遇见最多的就是收入证明不够的问题，其实商业贷款收入证明申请不足时，银行可以提供兼职收入、家庭担保、与他人共同借款。

1、兼职收入

在实际生活中，如果你有兼职收入的话，也是可以在申请房贷时一并提交上去的，目前很多银行都认可兼职收入，但是，有一点大家必须知道的就是，其实，我国法律法规有规定不允许兼职的职业除外，比如国企单位职工、军人、公务员。

因此，在这样的背景下，我国有些银行甚至是存在着这样的要求：部分银行还设定了兼职收入不能超主收入50％的限定。还有一点，建议大家最好是先去银行咨询清楚再提供兼职收入证明，因为各个银行对兼职流水的要求不同。

2、亲属担保

借款人和担保人有责任偿还贷款，借款人未按照借款合同约定还贷的，担保人必须承担担保责任（在担保范围内）。现在很多银行可以接受贷款担保，但对担保人和借款人的关系会有更严格的要求。

3、与他人共借

这也是一个不错的方法，所谓的与他共借的意思就是，若购房者你的收入证明低于月供，则可以与他人共借。这个方法的好处就是共同分担风险，不过，有一点大家也是需要注意的，并不是所有人都可以做你的共同借款人，各个银行对共借人的要求有一定的差异。

以上就是本文的全部内容了。在申请商业贷款的时候，收入证明可以说是最重要的一项资料了，因此，各位购房者在开具收入证明的时候，一定特别注意填写，此外，在收入证明不足的情况下，银行还会参考家庭的一些其他资产，比如：大额存款、债券、房产等。